具体描述
基于国内外有关农村金融结构的研究文献，本研究从微观理论和实证角度分析中国农村二元金融结构存在的基础及其对中国农村经济发展的意义。
由于信息约束和农村小农经济的特征，中国农村金融市场的运行具有自身的特征，而这些特征使得政府力图在农村建立现代金融体系的努力往往收效甚微，表现在政府一直试图用正式金融取代非正式金融，但用行政手段解决非正式金融问题的措施在农村金融的实践中难以奏效。
基于这些观察，本研究以信息经济学为基础，分析农村金融市场上的信息传导过程和特点，解释正式、非正式金融在掌握借货人信息方面的差异，并通过理论模型证明农村金融市场的二元金融结构对于正式金融经营的意义。本研究在理论模型基础上，运用概率单位模型，通过中国农户数据进行实证检验，结果显示影响农户和正式金融、非正式金融发生借货关系的因素不同，非正式金融更加注重可以获得的、影响借货人还货能力的某些个人信息，而这在一定程序上反映非正式金融所具有的信息优势。
研究表明，非正式金融的产生是一定经济发展阶段的产物，它是基于信息优势、与农村金融市场分散、小额信货需求相联系的金融形式。二元金融结构的存在，在某种程度上有助于帮助式金融降低信息不对称的程序。
繁荣的边缘：当代中国乡村社会变迁与民间金融的再审视 作者：[此处填写作者姓名] 出版社：[此处填写出版社名称] 出版日期：[此处填写出版年份] 字数：约 45 万字 --- 内容提要 本书是一部聚焦于中国特定历史时期（约1990年代中后期至2010年代初期）乡村社会经济结构深刻转型的社会学和人类学研究。它并非关注宏观的金融制度变迁，而是深入田野，剖析在国家正规金融体系渗透不足与快速市场化浪潮的双重挤压下，中国广大农村地区如何自发地、有机地维持其经济运行和风险应对的复杂生态系统。 本书的核心关切在于：在传统熟人社会结构瓦解与现代契约精神尚未完全建立的过渡地带，乡村社会如何构建并维系其特有的“替代性资本调剂网络”？ 作者摒弃了将乡村金融简单视为“非正规”或“地下”借贷的刻板印象，而是将其置于更广阔的社会信任、宗族关系、土地制度变迁以及人口流动（尤其是农民工现象）的背景下进行考察。 全书由七个相互关联的章节构成，通过扎实的田野调查资料、口述历史和细致的个案追踪，描绘了一幅中国转型期乡村经济生活的生动画卷。 --- 详细章节结构与核心论述 第一章：背景重构：制度张力下的乡村经济基石 (约 60000 字) 本章首先对研究区域（主要集中于华北平原和长江中下游的特定县域）的社会历史背景进行勾勒。重点分析了自上世纪八十年代家庭联产承包责任制推行以来，农村土地所有权和使用权的分离状态如何影响了农民的抵押能力与风险偏好。阐述了国家主导的农业银行和信用社体系在乡村的覆盖盲区、服务成本以及其对中小额、短期融资需求的“无视”。本章提出，正规金融机构的缺位并非“空白”，而是在特定的制度供给下产生的“结构性压力点”，这一压力点成为民间资本运作的温床。 第二章：熟人社会的残存与重塑：信任的货币化 (约 75000 字) 本章深入探讨了社会资本在中国乡村的转化机制。作者挑战了将民间借贷完全等同于“高利贷”的简单叙事，通过对家族内部借贷（“亲戚间的周转”）与邻里关系借贷（“熟人间的担保”）的细致区分，揭示了“信任”在不同社会距离中的价值和定价机制。详细分析了“面子”、“信誉记录”如何替代抵押品成为借贷的关键要素。书中收录了大量关于宗族内部权力斗争如何影响借贷关系稳定性的案例，展示了传统社会规范如何被嵌入到现代经济活动中，并发挥着调节和制约作用。 第三章：资本的“回流”与“裂变”：进城务工群体的“断裂点” (约 80000 字) 这是本书最具原创性的部分之一。作者关注了改革开放后第一代和第二代农民工群体对乡村资本循环的影响。许多进城务工者在城市积累了初始资本（“血汗钱”），他们将这些资金带回乡村，往往并非用于提高农业生产效率，而是投入到更具流动性和风险回报的民间借贷网络中。本章剖析了这种“资本回流”如何改变了原有的资金供需平衡，以及这批“新资本拥有者”与传统地主或富农之间的权力代际转移。特别关注了建筑业、小商贩等行业中基于临时性、高周转需求的非正式信贷模式。 第四章：非正式的风险分散机制：互助会、标会与社团 (约 70000 字) 本章详细描绘了各种形式的乡村内部互助组织——如“会钱”、“互助会”、“标会”等——的运作逻辑和生命周期。不同于城市中的标准金融工具，这些组织高度依赖于参与者的群体约束力和时间同步性。作者通过数学模型和历史案例对比了这些组织在不同地域（如沿海发达地区与内陆欠发达地区）的演化差异，并分析了当外部经济冲击（如房价上涨或投资失败）出现时，这些互助网络如何从风险分担工具迅速转化为系统性风险的放大器。 第五章：土地的“隐性负债”：以地换钱的博弈 (约 55000 字) 本书探讨了在缺乏明确的土地使用权抵押政策下，农民如何利用其土地权益进行“隐性融资”。这包括长期预付、入股不分红的模式，以及与地方村干部或特定商人签订的复杂协议。本章的重点在于揭示这种融资模式如何悄然侵蚀着农民的长期财产安全，并在债务违约时引发激烈的财产权益纠纷，这些纠纷往往难以通过正规法律渠道解决，而必须通过地方的“潜规则”来裁决。 第六章：地方精英与资本的中介角色 (约 65000 字) 本章聚焦于乡村中的“中间人”——村干部、老教师、退伍军人或有社会声望的个体。这些人凭借其信息优势、社会关系网和对当地权力结构的深刻理解，充当了正规银行、城市投资者与乡村需求方之间的中介。他们不仅提供信用担保，更重要的是提供“信用翻译”服务，确保了资金的流向符合地方社会对“体面”和“秩序”的认知。作者分析了这些中介如何通过收取中介费或间接控制资金流向来实现自身的财富积累。 终章：制度间隙的生存智慧与未来的不确定性 (约 40000 字) 最后，本章总结了中国乡村在制度变迁的夹缝中展现出的强大生存韧性。它强调，这些“非正规”的金融实践是特定历史阶段社会结构矛盾的必然产物，而非简单的金融落后。然而，随着城市化进程的深入、社会保障体系的逐步完善以及移动支付等新技术对线下人际依赖的削弱，这种基于血缘和地缘的资本调剂网络正面临前所未有的挑战。本书最后对未来乡村社会金融生态的演变提出了审慎的预测，认为过去赖以维系的信任基础正在被现代契约关系和数字依赖所取代，其结果可能是社会资本的稀释，但也可能带来更清晰的产权界定。 --- 本书特色与学术价值 本书的显著特点是其深度田野调查和细致的微观分析。作者并非站在宏观政策的批判角度，而是潜入田野，用参与者的视角去理解中国农民如何在其有限的选择空间内，通过创造性的社会互动来解决生存性的融资难题。它为理解中国社会转型期，特别是城乡二元结构下，非正式经济如何作为社会润滑剂和风险缓冲垫的重要作用，提供了坚实的经验证据和深刻的理论洞察。本书的结论强调，理解当代中国乡村的经济生活，必须超越对“市场”与“国家”二元划分的思维定式，深入探究其间复杂的“社会嵌入性”。
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