保险业如何做稳 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:中国对外翻译出版公司

作者:雪峰

出品人:

页数:408

译者:

出版时间:2002-2-1

价格:25.00

装帧:平装(无盘)

isbn号码:9787500109686

丛书系列:

图书标签:

• 保险
• 保险业
• 风险管理
• 稳健经营
• 行业分析
• 管理
• 金融
• 策略
• 实战
• 增长

好的，以下是一份关于一本名为《保险业如何做稳》的图书的详细简介，其内容完全聚焦于该书的主题，且不涉及任何关于“AI生成”的痕迹或表述。 --- 图书简介：《保险业如何做稳》 保险，作为现代经济体系的压舱石和风险管理的核心机制，其稳健性关乎宏观经济的稳定与社会民生的安宁。本书《保险业如何做稳》深入剖析了当前全球保险业面临的复杂挑战、结构性矛盾以及实现长期健康发展的内在逻辑与实践路径。它不仅仅是一本理论专著，更是一部面向行业决策者、风险管理者、精算师及对金融稳定感兴趣的投资者的实操指南。 第一部分：宏观环境下的韧性构建与风险图景 本书开篇即立足于全球经济的“新常态”——低利率环境的长期化、地缘政治的碎片化以及气候变化的剧烈冲击，系统梳理了保险业赖以生存的外部宏观基础是否依然稳固。 1. 宏观经济压力下的盈利空间重塑： 传统寿险产品高度依赖固定的长期投资回报。在当前低风险资产收益率持续探底的背景下，本书详细论证了保险公司如何通过优化资产负债管理（ALM）策略，从单纯的久期匹配转向价值驱动的风险调整收益最大化。内容涵盖了负债端现金流预测的精细化、对冲工具的有效运用，以及如何利用另类投资（如基础设施、私募股权）来填补收益缺口，同时警示过度追求高收益带来的流动性风险。 2. 监管环境的演变与合规成本的平衡： 全球范围内的偿付能力监管体系（如Solvency II、C-ROSS II）不断趋严，旨在增强保险机构抵御极端风险的能力。本书详尽对比了不同监管框架下的资本要求、风险量化模型及其对业务决策的影响。重点讨论了如何将合规性从一种被动的成本转化为主动的风险管理优势，特别是在数据治理、模型验证（Model Validation）和压力测试的深度与广度上，如何实现精益化管理，避免“合规的过度投入”。 3. 气候变化与巨灾风险的定价难题： 环境、社会与治理（ESG）因素已从边缘议题跃升为核心风险因子。本书聚焦于财产与意外伤害（P&C）保险领域，深度分析了自然灾害频率和强度的增加对再保险市场和自有资本金的侵蚀。内容包括先进的巨灾模型（Catastrophe Modeling）的应用、基于参数化保险的创新解决方案，以及保险公司如何在投资组合中主动纳入气候风险敞口，实现从“风险承担者”到“风险促进者”的角色转变。 第二部分：业务模式的结构性调整与核心竞争力重塑 保险业的稳健性最终取决于其业务结构是否能适应客户需求和技术变革。本书将研究重心转向保险公司内部的运营与产品创新。 4. 寿险业务的长期价值链重构： 面对银发化趋势和健康管理需求的提升，本书认为传统储蓄型寿险模式亟待转型。内容聚焦于“健康+保险+服务”的生态圈构建，探讨如何通过嵌入式健康管理服务（Wellness Programs）来影响被保险人的健康行为，从而实现风险发生率的下降，并以此为基础设计更具吸引力和可持续性的长期健康保险产品。同时，深入分析了年金业务（Annuities）在利率波动中的动态定价策略。 5. 科技赋能下的运营效率革命（InsurTech的深度融合）： 本书对保险科技（InsurTech）的讨论超越了简单的“数字化”概念，而是聚焦于技术如何重塑端到端价值链。详述了人工智能在核保（Underwriting）中的自动化与精准化应用，如何利用机器学习模型处理非结构化数据以提高风险选择的准确性；在理赔（Claims）环节，探讨了区块链在防欺诈和加速支付中的潜力；并强调了云计算在支持大规模风险数据分析和模型运算中的关键作用。 6. 核心——再保险战略的优化配置： 再保险是保险业稳定性的重要缓冲器。本书深入探讨了基于风险的资本配置（RBC Allocation）框架下的最优再保险结构设计。内容包括：如何评估不同再保险安排（如比例分保、超额损失保单、巨灾债券）的真正成本效益；如何利用复杂的合同结构来管理尾部风险；以及在市场承保能力收紧时，如何维护与关键再保险伙伴的战略关系，确保关键风险敞口的稳定转移。 第三部分：组织治理、资本管理与长期可持续性 确保保险业“做稳”，最终要落实到公司治理的有效性、资本的充足性和文化的健康性上。 7. 风险治理的“三道防线”的实战部署： 本书详细阐述了国际公认的“三道防线”模型在大型保险集团中的具体落地挑战。强调第一道防线（业务部门）在风险识别和控制中的主动性，第二道防线（风险管理、合规部门）的独立性和专业性，以及第三道防线（内部审计）的有效监督。特别关注董事会在风险偏好设定（Risk Appetite Statement）中的关键角色及其问责机制。 8. 资本的动态管理与股东价值的平衡： 保险资本是应对不确定性的最后屏障。本书超越了简单的偿付率达标要求，探讨了资本的优化配置。内容包括：如何计算经济资本（Economic Capital）与监管资本之间的关系；在资本充足时，如何平衡股息支付、股票回购与业务扩张投资之间的关系；以及在并购（M&A）活动中，如何准确评估目标公司的风险资本质量，避免“资本黑洞”。 9. 稳健的组织文化与人才战略： 任何风险管理框架的成功实施，都依赖于自上而下的风险文化。本书探讨了如何将“稳健”的理念植入企业文化，鼓励员工在追求增长的同时，优先考虑风险控制的质量。并针对当前精算、数据科学和风险管理人才短缺的现状，提出了构建复合型人才梯队的长期战略，确保知识和经验能够在代际间有效传承。 结语： 《保险业如何做稳》旨在为行业提供一个全面、务实的稳定框架。它清晰地指出，在快速变化的金融世界中，保险业的“稳”不再是停滞不前，而是在审慎的风险管理基础上，通过持续的创新和卓越的执行力，实现长期、高质量的价值增长。本书是理解后疫情时代、低利率时代下保险业核心竞争力的权威参考。

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