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第1章 建成出色的银行
管理的重要性
健全的银行管理的前提条件
公司治理结构
管理健全的特征
体制变革给银行主要职能带来的变化
结论
注释
第2章 规划
规划的涵义
发展中金融市场上银行的特殊性
规划系统应用范例
规划的种类
制定发展战略
制定经营规划的程序
部门计划的格式和内容
总结与结论
附录A： 发展规划检测表
附录B： 银行预测模型
注释
第3章 信贷风险管理
信贷风险管理的目标
发展中的金融市场上银行信贷风险管理面临的挑战
信贷政策、导向和贷款程序
信贷风险管理总论
贷款监督
有问题贷款及其催收
信贷部门的组织结构
资产组合管理
内部越权与表外业务风险
商业贷款和其他信用产品的定价
培训
结论
附录A：资产组合管理，评估程序
附录B： 信用风险管理：内部控制的若干问题
附录C： 信用文化考察表
注释
第4章 财务管理
银行业经营环境的结构性变化
发展中金融市场上的财务管理
财务管理的目标与范围
发展规划
资本规划
资产负债管理
资金交易
会计与信息系统
财务计划与预算
税收计划与稽征
内部控制
财务管理部门的组织关系
结论
注释
第5章 银行的人力资本开发
目标一：组织人员有效率地工作
目标二：优化员工配备与技能组合
目标三：建立适用的技能水平和良好的工作氛围
目标四：管理银行的经营活动以达到银行的目标
组织机构上的要求
我们怎样才能实现积极的 正面的变革？
总结
第6章 推进银行的体制改革方案
体制变革的框架
附录A： 主要业务目录
注释
附 录
1. 风险资产管理概览
2. 资产负债管理
3. 管理外汇风险
4. 经营与财务控制
5. 银行业中的信息技术
附 表
2B.1XYZ国民商业银行举例
3.1 抵押品的估价
3.2 贷款质量分类与贷款管理政策的设计
3.3 按照银行注册资本和准备金确定的贷款组合限额
3.4 风险资产分类标准
4.1 风险资产权重的计算
专 栏
1.1 一家银行的组织结构图
2.1 竞争实力的来源
2.2 竞争性市场的结构
2.3 规划与预算模型
2.4 部门财务目标计划格式范例
2.5 行动计划样本
3.1 信贷风险管理流程图
3.2 信贷分析过程的四个步骤
3.3 融资的用途和还款来源
3.4 不同类型的公司所需要的贷款品种
3.5 确定经营风险
3.6 选择补救对策
3.7 贷款价格计算
4.1 资产负债管理程序
4.2 银行资产负债管理政策涉及的主要领域
4.3 组织结构关系
5.1 有效人力资源管理的关键性系统
5.2 企业文化的主要组成部分
5.3 花旗银行商业信贷人员必备知识技能的明细表
5.4 银行培训课程表中应优先考虑的关键性技能和工作态度培训科目
5.5 现有企业文化与目标企业文化的比较
6.1 设计银行体制变革方案的步骤
6.2 信息技术的战略管理
A4.1 内部控制
第二卷 财务报告分析
第1章 导 言
这本手册的目的
银行收入的重要性
流动性的重要性
资本充足的重要性
环境的重要性
注释
第2章 财务分析
银行收入的来源
为什么要采用财务状况比率？
银行损益扭曲的原因
分析方法
发展分析
概要
注释
第3章 财务数据的来源
理想的数据
伊斯兰银行业
财务数据的倾向性
数据的可靠性
注释
第4章 资产负债表
资产
负债
资本
或有负债／表外科目
注释
第5章 损益表
营业收入
收入分配
总结
注释
第6章 风险分析
期限差分析
资产组合分析
风险集中程度分析
对关系人贷款分析
外汇风险分析
部门集中程度分析
其他报告
总结
注释
附 录
1. 月报表
2. 季度报表
3. 年度报表
4. 财务分析示例
5. 资产分类
6. 审慎法规与监管
7. 巴塞尔协议
8. 风险管理评估
9. 风险控制问卷
附 表
2.1 主要业绩比率
专 栏
1.1 简单流动性比率
1.2 资本充足率
2.1 资产负债表
2.1 资产负债表外分类
2.3 资产负债比率
2.4 损益表
2.5 业绩分析（年度）
4.1 资产
4.2 负债和资本
4.3 资本
4.4 表外科目
5.1 损益表
· · · · · · (收起)
读后感
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用户评价
这本书最让我感到震撼的是它对“金融包容性”这一概念的解构。它并没有将金融包容性浪漫化，而是毫不留情地揭示了在信息不对称的背景下，如何用更低的成本（通常是更高的利率和更苛刻的抵押要求）将贫困群体纳入正规金融体系，这本质上是一种“掠夺性包容”。作者通过细致入微的案例分析，展示了微型金融机构在服务下沉市场的过程中，其商业逻辑与社会责任之间的永恒张力。这种对社会底层金融生活的关注，使得整本书的立意得到了极大的提升，不再是单纯的精英金融分析，而是带有了深刻的人文关怀。读完之后，我对“发展”二字的含义有了更复杂、更审慎的理解，也更加警惕那些打着普惠旗号的金融创新背后可能隐藏的结构性不公。
评分我必须承认，这本书的学术严谨性令人印象深刻，它不仅仅停留在对现象的描述，更在尝试构建一套解释框架来理解新兴市场银行业的“非均衡”状态。作者在计量模型的使用上非常谨慎且得体，没有为了炫技而堆砌复杂的数学公式，而是将那些关键的统计发现清晰地嵌入到论证逻辑中，服务于核心观点的支撑。特别是关于金融科技（FinTech）对传统银行挑战的章节，作者并没有一味地鼓吹技术万能论，而是深入分析了在信用信息基础设施薄弱的市场中，数字支付和信贷的普及所带来的新的系统性风险，比如数据孤岛和算法偏见的影响。这种对技术进步保持批判性距离的分析，显得格外成熟和老道，为我们在讨论未来金融发展方向时提供了一个非常稳健的基石。
评分这本书的视角非常独特，它没有将新兴市场仅仅视为一个宏观经济学的案例研究，而是深入剖析了这些市场中商业银行业务的实际运作逻辑。我特别欣赏作者如何将理论框架与新兴市场特有的制度环境和文化背景相结合。比如，书中对“关系型借贷”和正式信用体系的博弈进行了细致的描绘，这在西方主流金融教科书中是很难找到的深度。作者似乎花费了大量时间在田野调查上，因为他对本地监管套利行为的描述，那种微妙的、只有身处其中的人才能理解的灰色地带，写得入木三分。它不像是一本标准的研究报告，更像是一部揭示地方金融生态的观察手记，让人能真切感受到那些不透明的交易是如何驱动这些经济体的日常运转的。对于任何想理解金砖国家或者东南亚金融体系的读者来说，这本书提供了极其宝贵的非教科书式的洞察，远超出了我对一本学术著作的期待。
评分这本书的文字功底简直令人惊叹，它在描述复杂的金融工具和监管变动时，竟然能保持一种近乎文学性的流畅感。我通常在阅读这类专业书籍时，很容易被冗长的数据和生硬的术语卡住，但这本书的叙事节奏把握得极好。它巧妙地穿插了一些历史性的叙事片段，让读者明白今天的银行业结构是如何一步步被历史的偶然性塑造成的，而不是一个纯粹理性设计的结果。尤其是在讨论资本流动性和汇率风险的章节，作者用了一种非常形象的比喻来解释“双重错配”的危险性，即便我不是金融专业的背景，也能迅速抓住核心的风险点。这种将宏大叙事融入精妙细节的能力，使得这本书读起来完全没有负担，反而像是在听一位资深的行业老手在娓娓道来那些光怪陆离的金融故事。它成功地拉近了学术研究与普通读者的距离。
评分这本书的组织结构设计得非常巧妙，它并非按照国家或地区进行机械的分类，而是围绕几个核心的“功能性挑战”来展开讨论，这使得跨区域的比较分析成为可能。例如，关于“不良资产处置”的章节，它对比了南美和东欧在不同政治周期下处理坏账的策略差异，这种对比立刻凸显了法律执行力和政治意愿在金融稳定中的决定性作用。阅读过程中，我感觉自己像是在一个高级研讨会上，与几位顶尖的专家在进行一场高强度的思想交锋。作者的提问总是那么精准，总能直击当前政策制定者最头疼的问题，并且提供了基于实证的多重政策选项，而不是给出单一的“正确答案”。这种鼓励读者进行批判性思考的写作方式，让这本书的价值远远超出了单纯的信息传递范畴。
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